宝马X3官方“以租代购”是否有隐患，品牌方是在赔本赚吆喝吗？

在多家宝马4S店里出现了“悦选明天”的购车方案，吸引了许多汽车消费者的关注；该方案的首付门槛非常低，共计有两个方案，但是与普通的分期购车又有明显的差异。

具体为：

• 首付4.99万元，月供1599元，共计36期
• 零首付（含购置税和保险），月供3000~3500元，共计36期

这是一道不难计算的算术题。

1599*36＋49900＝107464元，为什么会是这个结果呢？原因首先是零售价被假定为260950元，低于指导价，相当于实际终端成交价；但是还款36期（即3年）后还是有176808元的差额，要点就在这里！如果选择该购车方案，三年后还有三个选择。

选项为：

1. 将车辆还给4S店，尾款一笔勾销，宝马方面收车即可
2. 付尾款购买车辆
3. 尾款再次进行分期，可选12期至36期

宝马汽车为何敢于把车先给用户，留着一笔超过17万元的尾款呢？

答案：

“悦选明天”的购车方案本质为以租代购！采用上述方案购车的话，车辆不是落户到用户名下，而是落户在企业名下；也就是说车辆在用户前三年的还款期内，依然是4S店或品牌方的动产，车主只有使用权而没有处置权——相当于租了三年车！三年后可以选择换车或继续分期尾款，完成尾款支付之后，届时企业方才会把车辆过户给用户——记住这一点：以租代购在最终会获得车辆的所有权，但是也等于买了一辆二手车。

逻辑就是这样，那么划算吗？

实际是划算的，只要用车频率足够高。

虽然以租代购的本质还是租车，但是最终还会获得一辆车；而且以租代购就算最终才能获得车辆所有权，但这种“租车”的用车成本还是要低许多的；以为例，如果直接选择从租车公司租赁的话，日租费用一般为400元左右，那么租一个月就要1.2万元了。然而零首付的以租代购的月供也只是三千多元，差异是显而易见的。

但是以租代购模式也是有风险的，如果是宝马汽车官方提供该方案，不是4S店搞的购车方案的话，这一方案是可以选择的；毕竟宝马汽车的体量大，不会轻易的破产。反之，4S店就说不好了，一旦资金链断裂，那是说倒闭就能倒闭；于是以租代购的汽车如果落户到4S店名下的话，车辆则可以用于抵偿债务，此时就算车辆还在用户的手中，4S店的债权方也能合法的将用户使用的车辆收回，不论之前还款期有多长或用户是否考虑后续购买车辆。

这就是潜在风险。

如果是宝马汽车搞的金融购车方案，又是不是在赔本赚吆喝呢？

老话说“买的没有卖的精。”宝马汽车显然是不会吃亏的。其以租代购的购车方案年化率实际接近4%，并不低，在前三年的还款期内是不会亏损的。

关键点在于假定的260950元的零售价和176808元的尾款。

176808元的尾款是假定零售价的67.75%，是指导价的55.6%；宝马X3的三年保值率也就是这样了，也就是说即便消费者真的只是用了三年车，之后还给4S店，门店方也能以相当于17.68万元尾款的价格把车卖出去！最终获得了前三年用车期间的利润，是没有损失的。如车主选择购车则更没有损失，选择尾款分期购车则还有更大的利润。

这就是宝马X3“悦选明天”的方案逻辑，客观上也算是双赢的方案。

只是有些车主认为自己在前三年里玩命的开，比如去开专车，三年后的汽车评估价会更低，品牌方不就吃亏了吗？

显然是不可能的。

因为这个方案要求三年总行驶里程不得超过6万公里，而跑网约车一年至少要开十万公里以上；如果车辆行驶超过6万公里，超出一公里则要扣费3元，超过6.5万公里，用户就不能免尾款换车了。其次还有关于车辆事故的要求，一般小剐小蹭没有关系，但如果涉及到车架、纵梁、A柱或B柱的车身结构件损伤，或者没有按照规范进行维修，车辆也不能免尾款还车，相当于用车期间的车辆售后要与门店捆绑，就像是电车一样，所以看到这里就更能感受到宝马汽车的聪明了。

总而言之该方案是有利有弊的，用车成本相较于租车更低，用车期间要被门店一定程度的约束，该如何选择就要看自己的实际用车需求和个性了。